Financial Planning là gì? kế hoạch tài chủ đạo là công cụ làm cho người lãnh đạo, người quản lí xác định mục tiêu tài chủ đạo cần đạt tới trong một khoảng thời gian nhất định. Qua bài viết dưới đây sẽ bổ sung thêm nhiều nội dung hơn đến các nàng đọc, cùng theo dõi nhé!
Financial Planning là gì?
Kế hoạch tài chính hay kế hoạch đầu tư và tài trợ trong tiếng Anh tạm dịch là: Financial planning.
Chiến lược đầu tư và tài trợ là một dự tính về việc dùng vốn và khai thác các nguồn vốn theo từng năm tài khóa trong phạm vi từ 3 đến 5 năm. Kế hoạch đầu tư và tài trợ là tổng hợp các chương trình dự kiến của doanh nghiệp.
Xem thêm Kinh nghiệm kinh doanh không cần vốn
Mục tiêu của financial planning
Financial planning được lập ra với hai mục đích chủ yếu đấy là chắc chắn kéo dài tính cân đối tài chủ đạo và sửa đổi và cải thiện nguồn vốn của doanh nghiệp. Có khả năng nói financial planning ảnh hưởng trực tiếp đến tình hình phát triển của tổ chức. Chiến lược càng cụ thể chuẩn chỉnh thì các phòng ban các dễ phối hợp thực hiện và hoàn thiện vai trò được giao.
Tầm quan trọng chiến lược tài chính
– Đóng vai trò đặc biệt, then chốt trong việc lập chiến lược và làm chủ của các công ty
– Xác định rõ mục tiêu và những hành động cần hành động để đạt được mục tiêu
– Giản đơn lượng hóa các mục tiêu, cụ thể hóa, và tổng hợp việc sử dụng các nguồn tiềm lực
– Chiến lược tài chủ đạo của toàn tổ chức và mang đến cho tổ chức nhiều lợi ích, cụ thể bao gồm:
+ Kích thích các nhà quản trị lập chiến lược
+ Cung cấp nguồn thông tin để cải thiện việc ra quyết định
+ Giúp ích cho việc sử dụng các nguồn tiềm lực và quản lí nhân viên bằng việc thiết lập chuẩn mực đánh giá hiệu năng
Các nhiệm vụ chính của Finance Planning & Analysis trong doanh nghiệp
Nhìn chung Finance Planning & Analysis thường đảm nhiệm các nhiệm vụ chủ đạo sau đây:
1. Đánh giá hiệu quả dùng các tài sản và các khoản đầu tư để biết được phương án dùng vốn lưu động hiện tại có phải là giải pháp tốt nhất hay không. Điều này được làm bằng cách so sánh lợi tức đầu tư (ROI) với các phương án sử dụng dòng tiền khác.
2. Đánh giá tình hình tài chủ đạo tổng thể của công ty, bằng việc tính toán các chỉ số tài chủ đạo quan trọng như: phần trăm nợ trên vốn chủ có được, phần trăm thanh toán hiện hành và năng lực thanh toán lãi vay.
3. Lựa chọn sản phẩm hoặc là dòng sản phẩm sản sinh ra phần lớn lợi nhuận ròng cho công ty.
4. Xác định sản phẩm có tỷ suất lợi nhuận cao nhất và sản phẩm có tỷ suất lợi nhuận thấp nhất. Thông số này khác với thông số lợi nhuận ròng. Bởi vì một sản phẩm có tỷ suất lợi nhuận cao nhất có khả năng không đơn giản là sản phẩm có lợi nhuận lớn nhất. Ví dụ: sản phẩm A có tỷ suất lợi nhuận cao hơn mặt hàng B, nhưng doanh nghiệp bán được nhiều sản phẩm B hơn.
7 bước lập chiến lược tài chính cá nhân đạt kết quả tốt
Financial Planning là gì? Không hề có một bản kế hoạch tài chính chung cho toàn bộ mọi người. Hãy dùng chu trình căn bản sau để xây dựng một bản kế hoạch của riêng mình.
Đặt mục tiêu tài chính
Hãy đặt ra các mục đích ngắn hạn, trung hạn và lâu dài coi trong 1 năm tới bạn muốn cuộc sống của bạn diễn ra thế nào, trong 5 năm sau bạn sẽ có nhiều gì và 10 năm tới bạn sẽ nắm trong tay những gì, khi nào được nghỉ hưu…
Giả sử bạn muốn sở hữu một chiếc ôtô hoặc mua một căn hộ trong vòng 10 đến 20 năm tới, tuy nhiên trong khoảng thời gian này, bạn phải cần nuôi 2 đứa con ăn học, bạn muốn đạt mục tiêu nghỉ hưu vào năm 50 tuổi…
Biết đặt mục tiêu sẽ giúp bạn có một cái đích để hướng đến và biết mình có bao nhiêu thời gian để thực hiện nó.
Quản lý dòng tiền chi tiêu hàng tháng
Trọng trách kế tiếp là bạn phải coi thu nhập hiện tại của bạn ở mức nào, số tiền mỗi tháng được chi tiêu cho những khoản cố định ít nhất nào, mức thu nhập tương lai bạn có thể đạt được là bao nhiêu và những khoản chi tiêu nào sắp phải chi trong tương lai.
Đối với cá nhân hoặc một gia đình, khoản chi tiêu tối thiểu hàng tháng bao gồm: tiền của nhà ở, tiền điện, nước sinh hoạt, tiền của ăn uống cho các thành viên, tiền của giáo dục, xăng xe, điện thoại cho đi làm, trả các khoản nợ hàng tháng… Hãy tính khoản tiền ít nhất bạn phải bỏ ra cho các khoản này.
Theo các người có chuyên môn tài chính, hãy chi tiêu 50% tiền lương cho các nhu cầu không thể thiếu, 30% cho các mơ ước (ăn tiệm, mua trang phục, giải trí) và 20% cho tiết kiệm và trả nợ.
Xem thêm Hướng dẫn cách khởi nghiệp ít vốn thành công dễ dàng
Tìm bí quyết tăng thu nhập
Financial Planning là gì? Để đạt được mục tiêu tài chính đã được đưa ra thì cách mang lại hiệu quả đặc biệt là tăng thu nhập nhưng đừng nên tăng tiền của. Hãy tìm bí quyết gia tăng khả năng chuyên môn của mình để tăng thu nhập trong tương lai tuy nhiên khi bạn đã có thu nhập cao hơn cũng không chi tiền cho những mơ ước, ngoài chi tiêu cho giáo dục.
Hãy chi tiêu cho việc học và các tài sản, không được đổ tiền vào tiêu sản bởi nó sẽ khiến bạn không giàu lên.
Trích lập tiền xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp
Một quy tắc đặc biệt bạn nên nhớ là không nhất thiết tiêu hết số tiền mình kiếm được. Hãy luôn trích ra một khoản tiền mỗi tháng để dành cho những rủi ro đột ngột, khẩn cấp như ốm đau, thất nghiệp…
Ưu tiên trả các khoản nợ có lãi cao
Hãy ưu tiên trả hết các khoản nợ có lãi suất cao càng sớm càng tốt như: thẻ tín dụng, vay tiêu dùng, trả góp mua nhà, xe… Hãy quản lý thật tốt việc trả nợ và lãi, tránh việc trả chậm khiến bị phạt tiền gấp nhiều lần số tiền bạn đã vay.
Tạo ra một khoản tiết kiệm và đầu tư
Một khoản tiền dùng cho việc đầu tư hoặc gửi tiết kiệm ngân hàng sẽ giúp bạn duy trì tài sản, tránh bị tiêu hao do lạm phát và có khả năng sinh lời nếu bạn hiểu được cách đầu tư hiệu quả.
Lập quỹ đề phòng tài chủ đạo
Financial Planning là gì? Nãy cố gắng tạo ra một quỹ để bảo vệ bản thân và gia đình khỏi những nguy cơ, thất bại về tài chính. Khi sự nghiệp của bạn thăng tiến, hãy bắt đầu cải thiện các quỹ tài chính của bạn bằng cách: Tăng đóng góp cho account hưu trí của bạn, tăng trích quỹ khẩn cấp cho đến khoảng 5, 6 tháng sinh hoạt thiết yếu, sử dụng bảo hiểm để bảo vệ sự ổn định tài chính của bạn…
Qua bài viết trên đã Genz.vn đã cung cấp các thông tin về Financial Planning là gì? Mục tiêu của financial planning là gì?. Hy vọng những thông tin trên của bài viết sẽ hữu ích với các bạn đọc. Cảm ươn các bạn đã dành thời gian để xem qua bài viết này nhé!
Lộc Đạt – Tổng hợp
Tham khảo ( vieclam123.vn, hrchannels.com, … )
